张小娴说：“有些女人，几年不见，忽然苍老了。这不是岁月的痕迹，而是生活的痕迹。同样年纪的两个女人走在一起，其中一个也许会显得比较年轻，可见岁月催人老，也有快和慢。我们无法选择岁月，却有权选择过怎样的生活。生活颠倒，不好好注重
健康，也没有灵性的追求，样貌就会变得平庸，那是多么昂贵的护肤品也挽不回来的。有些女人，本来不算漂亮，几年不见，却像换了个人似的，容光焕发。你可以猜到，这些日子以来，她多么努力为自己增值。”
每个女人都是自己人生故事的导演，也许精彩，也许落寞。虽然喜怒哀乐有时无法由自己掌握，但好的结局，从来都不是别人给的，而只能靠女人自己。
有一组关于女性和财富的很有“震撼力”的数据，我们从中可以看出一些趋势：女性的平均年龄要比男性长7～10年，所以必须额外考虑这些年的生活支出；在贫困老年人中，有75%为女性。
有没有危机感？
如果你在暗自庆幸，“我才20几岁，有大把风华正茂的时间，现在要及时行乐”，那么，请你忽略本期的特别策划，然后，等着再过几年捶胸顿足吧。在本期的特别策划中，我们会告诉你女性到底需要什么，如何树立经济上的自主权，以及如何创造和打理财富，如果你想发现和创造好的未来，那么，请精读。
对于女性来说，不同的人生阶段应该有不同的财富规划：20~30岁，是人生的财富积累期，投资自己就是投资未来；30~40岁，是理财“黄金期”，风险承受力相对较强，对家庭支出应该有合理规划；40~50岁时稳健最重要，必须考虑养老和孩子教育问题；50~60岁要放下一切，乐享财富和人生……
女人追求幸福的过程，本身就是一种自我修炼，只有做好规划和不断坚持，才能面对人生说坦然。
第一堂课
“月光女”进阶“月光女神”
好的理财习惯一定是从“积蓄”开始的，收支平衡能帮助你拥有那些简单而美好的生活智慧，现在就开始改变，每个“月光女”都可以变身为“万人迷”。
有一句话说女人最爱两种花：“有钱花”和“随便花”。太多的时尚“轰炸”让很多女人患上了“消费中毒症”，仿佛随心所欲地生活、毫无节制的消费才是经济独立的女人该做的事。其实，该花钱的时候绝不吝啬，该省钱的时候绝不乱花，追求合理消费才是真正对未来负责的做法，也是通往财富之路的“捷径”，只是，商家可不会告诉你这些。
从下图中可以看出，晓万在工作了8年之后，仍然没有自己购置房产，理由是“房子一定要和丈夫两个人一起买，准备结婚的时候再买，现在又不结婚买房干嘛”，她也没有积蓄，理由是“父母都有退休金，他们还可以贴补我呢，自己工作也很稳定，我存钱干嘛呢”。
当然，这位女孩也不是没有自己的规划，在她的账单中，有一个“欧洲游基金”，她在为自己一年后的欧洲游存钱，但是现在每个月都月光，信用卡的卡债让她一直没有“缓过来”去存钱。
再看看另一位女孩晓芊，工作6年左右，月收入5000元，她的账单中最显眼的一部分是每个月有2000元的“单身公寓购房基金”，她说这么做的理由很简单，“我想在城市远郊的地方买一套小公寓做自己的单身公寓，我为此专门开了张卡，存了好几年了，以前存1000元，现在存2000元，已经离首付不远了。”在晓芊的规划中，未来两年，她就能购买自己的单身公寓了，而在晓万的规划中，最好的状态是未来一年她可以去欧洲旅游。
如果我们把时间拉长，10年之后，在不考虑两人结婚的前提下，两人的生活品质会是什么样？晓万可能仍然没有房产，只有很少的积蓄；而晓芊可能已经拥有了自己的第二套房。虽然从收入上看，晓万的收入是晓芊的两倍，但是未来谁会更有钱，显而易见是晓芊。
事实上，知道如何管理自己的钱比知道如何赚钱更重要。我们不是提倡降低生活品质，限制消费来获得财富，而是希望通过合理规划自己的收入和支出，让消费和投资、储蓄都控制在一个科学的比例内。
女人的钱是被“圈”走的
有一个笑话说，2011年，核辐射污染海水，大家哄抢食用盐。只有一位女士非常淡定，朋友劝她赶紧去囤盐，她回答：“不用，上次非典家里囤的盐还有几十斤呢。”女人爱囤货，有时候宁可刷爆信用卡，也要囤够几十张脸也用不完的护肤品，买够“蜈蚣”也穿不了的鞋。等到真正使用的时候，几千元一套买来的护肤品放到过期，新上市的鞋子可能比经典款更好看。
小白领孟小凡喜欢巴宝莉的牛角扣羊绒大衣，为了买到这件衣服，从冬天找到春天，历时3个月，托朋友、去专柜比较价格、给机场免税店打电话询问号码，又争取到一次出差去香港的机会，在香港专柜以两个月的薪水买了不同颜色的两件，准备秋天上身，“两个颜色都好看，经典款的，终于遇到合适的号码，换着穿吧”。买回来之后标签都未摘下，就收入柜中。秋天到了，孟小凡忙着穿另一款羊毛裙子，并安慰自己，“大衣是经典款，明年穿也一样。”此后，这两件大衣一直未见天日。
孟小凡购买这件衣服，除了价格成本之外，还付出了很多的时间和精力成本，而真正获得的价值却很有限，原因是女人在购买过程中所追求的精神愉悦有时候比商品本身的实用性要大得多。
大多数女人还有一个特点天生爱“比较”。很多人都说人脉就是“钱脉”，每个人都有自己的“社交圈子”，也会留意圈子里的人的消费，并且互相讨论和影响对方的消费。久而久之就会互相攀比，别人有的自己没有，就会坐立不安。
在“白富美”们的聚会上，讨论最多的话题是护肤品、新款包和鞋子。陆美玉就是人们戏称的“白富美”，大学毕业后顺利入职外企工作，5年间，从HR专员升职为HR主管，年薪20万元左右。她的朋友圈子都是和她收入水平差不多的人，其中也包括空姐和模特。上次聚会一名空姐拎了一个从法国购回的香奈儿GST，马上圈子里刮起了香奈儿风，几位朋友陆续买了香奈儿不同型号的包包，拍照放到微博上秀，彼此互相发短信告知自己新购的包包，陆美玉也跟风买了一个2.55，这是她两个月的薪水。她说：“很多时候，这种跟风有一种‘被逼无奈’的感觉，因为如果你半年都没买新包，朋友们就会有意无意地问，哎，你这包背了好长时间了吧，跟你现在这身衣服不搭。”
圈子里的消费热点都是逐渐升级的，要是跟不上，可能就不知道和大家聊什么了。陆美玉虽然收获了一群擅长消费的闺蜜和一大堆名牌包包、服装鞋帽，但是资产也成了负数。
